בשנים האחרונות יותר ויותר אנשים מחפשים אלטרנטיבה לכסף ששוכב בעו״ש וצובר ריבית אפסית. במציאות של ריבית גבוהה ויוקר מחייה שמרקיע שחקים, רבים מבינים עד כמה חשוב לנהל את החיסכון בצורה אקטיבית יותר, גם אם לא רוצים להפוך למשקיעים במשרה מלאה.
חשבון חוץ בנקאי הוא אחד הפתרונות האפשריים. באמצעותו ניתן לבצע חיסכון והשקעה מחוץ למסגרת העו״ש הרגילה בבנק, בצורה פשוטה ובתנאים שנוחים ומתאימים לכם..
מהו חשבון חוץ בנקאי?
חשבון שמופעל על ידי גוף פיננסי שאינו הבנק שבו אתם מנהלים את העו״ש, כמו חברת אשראי, וניתן ליישם בו מוצרי חיסכון והשקעות. זהו אינו תחליף לחשבון הבנק, אלא חשבון נוסף וייעודי לניהול חסכונות.
בין האפשרויות:
- להעביר כסף מחשבון הבנק לחשבון החיצוני בלחיצת כפתור, ולהחזיר אותו במידת הצורך.
- לבחור מסלולים שונים, מחיסכון בריבית קבועה ועד השקעות בשוק ההון.
- לקבל שקיפות דיגיטלית מלאה לגבי יתרות, תשואות ותנועות בחשבון.
היתרון המרכזי הוא שלא חייבים לנעול את הכסף לטווח ארוך. הכספים בחשבון זמינים למשיכה באופן גמיש, בכפוף לתנאי המוצר שבחרתם.
סוגי חיסכון והשקעה בחשבון חוץ בנקאי
אפשר לבחור אפיק חיסכון/השקעה בודד או לשלב בין כמה סוגי אפיקים, בהתאם לצרכים שלכם ולרמת הסיכון הרצויה.
אפשרויות בולטות:
- מסלול חיסכון בריבית ידועה מראש, שבו יודעים מהי הריבית השנתית והכסף נשאר נזיל יחסית.
- מסלולי השקעה מנוהלים בשוק ההון, לאנשים שרוצים לפזר השקעות מבלי לבחור כל נייר ערך בעצמם.
- פתרונות ייעודיים כמו חשבון מט״ח לרוכשים בחו״ל, או מסלול לרכישת נכסים דיגיטליים דרך שותף חיצוני מפוקח.
איך לבחור חשבון חוץ בנקאי שמתאים לכם?
חשבון חוץ בנקאי עוזר להפריד בין כסף שוטף לבין כסף ייעודי לחיסכון והשקעות. לפני שפותחים חשבון חדש, כדאי להגדיר את המטרות שלכם. האם אתם זקוקים לאפיק חיסכון סולידי עם ריבית ידועה, רוצים להיחשף להשקעות בשוק ההון או מחפשים דרך נוחה לרכוש מט״ח או נכסים נוספים. לאחר שאתם מבינים מה הדרישות שלכם, מומלץ להשוות בין כמה גופים ולבדוק את הריבית או פוטנציאל התשואה, וגם חוויית השימוש.
שאלות שכדאי לשאול:
- עד כמה הכסף נזיל, וכמה זמן לוקח להחזיר אותו לחשבון הבנק במקרה הצורך?
- מהו מבנה העמלות, והאם יש עלויות נסתרות כמו דמי ניהול מינימליים או קנסות יציאה?
- האם ישנה אפליקציה או מערכת דיגיטלית נוחה שדרכה ניתן לעקוב אחר הכסף ולעבור בקלות בין מסלולים?
כמה מילים לסיום
חשבון למטרות חיסכון והשקעה מאפשר להשתמש במוצרים פיננסיים מתקדמים באופן פשוט, מבלי שאתם צריכים להיות מומחים גדולים. אם תגדירו מראש מה המטרות שלכם, תבינו את רמת הסיכון שנוחה לכם ותשוו בין כמה הצעות, תוכלו לבחור חשבון חוץ בנקאי שיתמוך ביעדים שלכם ויעזור לכסף לעבוד עבורכם, במקום להישחק בעו״ש.
